I prestiti cambializzati a domicilio sono una forma di finanziamento che consente di ottenere una somma di denaro direttamente a domicilio, da rimborsare poi tramite il pagamento di cambiali. Approfondiamo meglio questa tipologia di finanziamento e vediamo quali sono le sue caratteristiche.
Cosa sono e come funzionano
I prestiti con cambiali a domicilio sono dei particolari finanziamenti che permettono di ricevere una somma di denaro direttamente al proprio domicilio di casa, e di rimborsare il debito tramite cambiali al posto delle tradizionali rate mensili.
Si tratta di prestiti a cui possono accedere anche i soggetti che hanno ricevuto una segnalazione al CRIF o che sono stati inseriti nelle liste dei cattivi pagatori da una Centrale Rischi o da una SIC (Società di Informazioni Creditizie). Possono essere richiesti anche da da dipendenti pubblici e privati, pensionati, lavoratori autonomi, casalinghe, disoccupati, ecc.
Tramite i prestiti cambializzati il rimborso avviene mediante il pagamento di cambiali.
Le cambiali sono dei titoli di credito all’ordine e possono essere di due tipologie: pagherò e cambiali tratte.
Nel caso della cambiale pagherò, che può essere chiamata anche vaglia cambiario o pagherò cambiario, chi deve rimborsare il prestito, cioè l’emittente della cambiale, promette di pagare una determinata somma di denaro a un altro soggetto (la banca o la persona che ha fornito il finanziamento) entro una certa scadenza.
Con la cambiale tratta, invece, i soggetti coinvolti sono tre: chi emette la cambiale (cioè il “traente”) ordina a un’altra persona (il “trattario”), di pagare una certa somma di denaro al beneficiario entro una determinata data. Esiste anche un caso particolare in cui il traente e il beneficiario sono la stessa persona, che prende il nome di cambiale tratta a due soggetti. In questa circostanza il traente, che è anche il beneficiario, tramite la cambiale obbliga il debitore a pagargli un certo importo di denaro entro una data definita.
Da privati o da banche e finanziarie
Questi prestiti con cambiali possono essere erogati da banche, società finanziarie o istituti di credito, ma anche da privati. Nel secondo caso si parla di prestiti con cambiali da privati. In pratica due singoli privati si accordano tra di loro, solitamente tramite una scrittura privata, sulle condizioni del prestito (importo, interessi, numero di cambiali, scadenze). Spesso l’opzione di ottenere un credito da un altro privato viene scelta da chi ha bisogno di ottenere in modo urgente e veloce una somma di denaro, ma non riesce a farsi erogare un prestito da una banca in quanto ha avuto dei problemi o dei ritardi in passato nel rimborso delle rate, o magari non riesce a fornire abbastanza garanzie perché è senza busta paga o non ha uno stipendio fisso.
Perché a domicilio?
Questa tipologia di prestito viene chiamata “a domicilio” in quanto consente di ricevere la somma di denaro ottenuta a prestito direttamente a casa propria, presso la propria residenza.
Infatti nel caso in cui il prestito venga erogato da una finanziaria è possibile richiedere che la somma di denaro venga consegnata a domicilio, tramite assegno, da un rappresentante della finanziaria, che provvederà inoltre a far compilare e firmare i documenti e le cambiali.
Nel caso in cui a erogare il prestito sia un privato, questo consegnerà il denaro al domicilio del richiedente.
Inoltre alcuni istituti di credito e banche utilizzano il termine “a domicilio” per indicare che è possibile richiedere un appuntamento a casa propria con un consulente finanziario per farsi illustrare tutte le caratteristiche del prestito e farsi fare un preventivo personalizzato. La richiesta può essere effettuata anche online lasciando i propri contatti alla società finanziaria.
È importante onorare le scadenze delle cambiali
La garanzia per chi eroga il prestito è data dalle cambiali firmate dal cliente.
Le cambiali, infatti, sono dei titoli esecutivi. Questo significa che nel caso in cui alla scadenza la cambiale non sia stata pagata, il creditore può procedere direttamente e immediatamente al pignoramento del patrimonio personale del debitore senza che ci sia bisogno di una sentenza di condanna del debitore per iniziare l’esecuzione.
Prima di sottoscrivere un prestito con cambiali, sia esso a domicilio o presso la sede della finanziaria, occorre quindi sempre valutare se alla scadenza pattuita si disporrà della somma necessaria per il pagamento della cambiale.
Ricordiamo inoltre che affinché la cambiale sia un titolo esecutivo, deve essere provvista dell’apposita marca da bollo. In assenza dei bolli la cambiale è comunque valida, ma non perde l’efficacia esecutiva.